Skip to content
Webparadox Webparadox
fintech 2023

Finova Banking Platform

Цифровая банковская платформа с мультивалютными счетами, мгновенными переводами и соответствием регуляторным требованиям в трёх юрисдикциях.

Клиент: Finova

Обсудить похожий проект

О проекте

Finova — цифровая банковская платформа, разработанная для фрилансеров и малого бизнеса, работающих с международными клиентами. Система поддерживает мультивалютные счета, мгновенные SEPA и SWIFT переводы, выпуск карт и интегрированный учёт расходов.

Задача

Клиенту требовалась платформа, способная работать в рамках банковского законодательства трёх европейских юрисдикций одновременно. Ключевые требования включали соответствие PSD2, строгую аутентификацию клиентов (SCA), мониторинг транзакций в реальном времени для AML/KYC и бесшовную интеграцию с core banking системами двух разных провайдеров.

Ключевые требования:

  • Мультивалютные кошельки с обменными курсами в реальном времени
  • PSD2-совместимый open banking API
  • AML/KYC-конвейер с автоматической верификацией документов
  • Интеграция выпуска карт (виртуальных и физических)
  • Ролевая админ-панель с полным аудит-трейлом

Решение

Мы построили платформу на Node.js (NestJS) с фронтендом на React, используя PostgreSQL для транзакционных данных и Redis для управления сессиями и rate limiting. Архитектура построена на микросервисах с event sourcing для транзакционного реестра.

Архитектура

  • Микросервисы на NestJS с gRPC для межсервисного взаимодействия и REST для публичных API
  • Event sourcing для транзакционного реестра, обеспечивающий полную аудируемость и возможность повтора
  • PostgreSQL с row-level security и партиционированными таблицами для мультитенантной изоляции
  • Redis для rate limiting в реальном времени, хранения сессий и кеширования курсов валют
  • AWS инфраструктура с multi-AZ деплоем, автоматическими бэкапами и шифрованием данных

Ключевые функции

  • Обмен валют в реальном времени с конкурентными спредами на основе агрегированных потоков курсов
  • Автоматизированный KYC-конвейер: загрузка документов, OCR-извлечение данных, проверка живости, очередь на ручную проверку
  • Механизм мониторинга транзакций с настраиваемыми правилами для выявления подозрительной активности
  • White-label возможность для банков-партнёров с развёртыванием под собственным брендом
  • Комплексная админ-панель с экспортом регуляторной отчётности

Результат

Платформа успешно запущена и привлекла более 150 000 пользователей за первые 18 месяцев. Обрабатывает в среднем 45 000 транзакций в день с uptime 99.95%. Автоматизированный KYC-конвейер сократил время ручной проверки на 70%, а система прошла регуляторные аудиты во всех трёх юрисдикциях без замечаний.

СТЕК

Технологии проекта

Node.jsReactPostgreSQLRedisAWS
РЕЗУЛЬТАТЫ

Ключевые метрики

150K+
пользователей
3
юрисдикции
FAQ

Частые вопросы

Платформа построена на Node.js (NestJS) с микросервисной архитектурой: gRPC для межсервисного взаимодействия и REST для публичных API. Фронтенд — на React. Слой данных сочетает PostgreSQL с row-level security для мультитенантной изоляции и Redis для управления сессиями, rate-лимитинга и кэширования курсов валют. Для транзакционного реестра применяется event sourcing, обеспечивающий полную аудируемость. Инфраструктура работает на AWS с multi-AZ деплоем и шифрованием данных.

Ключевой сложностью стало одновременное соответствие банковским регуляциям трёх европейских юрисдикций — каждая предъявляет свои требования к PSD2, строгой аутентификации и хранению данных. Построение пайплайна AML/KYC с автоматической верификацией документов, OCR и проверкой liveness при сохранении приемлемого уровня false-positive потребовало тщательной настройки. Интеграция с двумя различными провайдерами core-banking систем, каждый со своими проприетарными протоколами, добавила значительную сложность.

Базовая банковская функциональность — мультивалютные счета, переводы и админ-панель — была реализована за 10 месяцев. Автоматизированный KYC-пайплайн и модули регуляторного комплаенса потребовали дополнительных 4 месяцев разработки и сертификации. Интеграция выпуска карт и white-label возможности были добавлены в следующей фазе. В целом первый публичный запуск состоялся примерно через 14 месяцев после старта проекта.

Finova привлекла более 150 000 пользователей за первые 18 месяцев. Платформа обрабатывает в среднем 45 000 транзакций в день с аптаймом 99,95%. Автоматизированный KYC-пайплайн сократил время ручной проверки на 70%, значительно снизив стоимость онбординга клиентов. Система успешно прошла регуляторные аудиты во всех трёх юрисдикциях без замечаний.

Да. Архитектура Finova спроектирована с учётом регуляторной гибкости — мы можем адаптировать её под ваши целевые юрисдикции и лицензионные требования, будь то лицензия электронных денег, платёжного учреждения или полноценная банковская лицензия. White-label возможности позволяют запустить платформу под вашим собственным брендом. Мы берём на себя техническую интеграцию с core-banking провайдерами, эмитентами карт и KYC-вендорами.

Обсудим ваш проект

Расскажите о вашей идее и получите бесплатную оценку в течение 24 часов

Ответ за 24ч Бесплатная оценка NDA

Или напишите нам на hello@webparadox.com